6万元存款不翼而飞 储户银行到底谁担责

2018-06-15 16:03:59 来源:河北法制网 收藏本文
新华社发 徐骏 作
 
     □ 梁燕 赵晓雪
 
     银行卡在自己手中,卡里的钱却不翼而飞,韩某做梦也想不到会发生如此蹊跷的怪事。日前,张家口市桥西区人民法院判决了这起储蓄存款合同纠纷案件。
 
     韩某系某单位职工,在某银行支行办理了一张借记卡。2017年8月的一天,韩某到银行取款,却发现自己银行卡内的6万余元存款不翼而飞,于是立即报了警。后经过警方的调查,韩某存款系被第三方境外取款。韩某觉得很冤枉,银行卡一直由自己保管,并且密码也只有自己知道,外人怎么能如此轻而易举地取走自己的存款呢?对此,韩某认为银行作为专业经营存、取款等业务的金融机构,负有保证储户存、取款安全的义务,应当对自己银行卡被盗刷的意外承担责任。在与银行沟通无果后,韩某便一纸诉状将银行告上了法庭。
 
     庭审中,韩某认为,自己在银行办了借记卡,就和银行之间形成了储蓄合同关系,银行为储户保障安全交易是银行的法定责任。她本人的银行卡突然发生被第三方境外盗刷的事实,证明银行发行的卡存在安全隐患,应该由银行赔偿其被盗刷的损失。银行方辩称,保障卡内的资金安全,双方均有义务,原告在发现存款减少后未及时挂失,所以推理应为原告一方也存在过错。另外本案可能涉及犯罪,根据先刑后民的原则,认为法院应中止审理。
 
     法院经审理认为:原告在被告某银行支行办理了借记卡并使用,原、被告之间依法成立了储蓄存款合同关系,对双方当事人具有约束力,合同双方均应本着诚实信用原则,积极履行合同义务。被告应当掌握银行卡的制作和加密技术,具备识别真伪的技术能力和硬件设施,承担对银行卡真伪的实质审查义务,确保持卡人的存款安全。原告借记卡被境外人取款,原告在国内未能知晓。被告无证据证明原告没有尽到妥善保管银行卡及密码的义务,未能提供证据证明借记卡被境外取款系原告韩某自身过错导致。原告借记卡中存款被跨境支取,被告作为储蓄合同的相对方未能采取有效措施充分保障储户资金安全属于违约行为,应当承担赔偿责任。对于本案是否需要遵循先刑事后民事原则中止审理,因借记卡被第三方跨境支取给原告造成的财产损失形成了两个法律关系,一个是刑事侵权法律关系,其赔偿主体是犯罪嫌疑人;另一个是民事合同法律关系,其合同主体是客户和银行。两个法律关系存在竞合但并非牵连,原告韩某有权就本案储蓄存款合同纠纷向被告主张自己的权利,本案的处理并不依赖于刑事案件的处理结果。居上,法院判决被告某银行支行赔付原告韩某6万余元存款及其利息。
 
     说法
 
     《商业银行法》第六条规定,商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。原告银行卡盗刷虽然作为刑事案件处理,但不影响原告依据合同向银行主张权利。银行卡是储蓄户据以向银行提取款项的凭证,银行有义务鉴别银行卡真伪。本案中,原告得知存款被盗刷,第一时间向公安机关报警并提供了银行卡原件,因此证明原告并非自己或授权他人使用涉案的银行卡进行消费,银行也未提供证据证明原告在使用银行卡过程中密码泄露,导致损失,所以银行应该承担赔偿损失的违约责任。
 
文章关键词: 储户 存款 银行
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